若干银行正给中小企业、微型企业、商贩、经营户提供贷款。这是值得高兴的讯息，因为有助此客户群有机会接触优惠利率贷款，不须附属高利贷。然而，由于需要大量人手跟进，所以真正致力开展的银行仍屈指可数。

接触零小客户

越南航海商业股份银行(Maritime Bank) 最近发起“Maritime Bank JOY社群”计划，目标是与企业同行，尤其是中小企业。此计划不仅停留在发起、提供整体谘询，而且还直接与企业为巩固内力，扩展客户资源以及打造品牌以持续发展的行程奠定基础。加入JOY社群，企业将获银行以优惠利率提供各项财政措施。

与此同时，企业将有机会接触该银行逾150万名个人客户以发展经营，获银行赞助免费推广品牌、产品，例如建立介绍企业的网站，在各个传统平台推广品牌以及在银行各家分行进行广告。

此前，Maritime Bank已推出高达10亿元的街市摊位经营贷款配套。客户还获附带赠送信贷余额保险以及街市摊位消防保险。此外，银行还派人员前来为每名商贩提供谘询，选择符合需求与财政能力的贷款套餐。

VPBank的商贩信贷品牌Commcredit专给从未考虑到向银行贷款来经营的商贩提供优惠贷款。据此，Commcredit人员要不断前往获分工的街市、街区以认识，瞭解商贩的经营方式，发放传单介绍各种贷款套餐，并且说服他们向银行贷款而不是高利贷。

为了可以接触此客户群，该银行已设计VPBank迅速贷款产品，不需抵押以及担保资产，而且拨款时间快，手续简单；又或是税务+贷款产品，这是市场上第一个接受商贩以及经营户的个人所得税缴纳收据作抵押的贷款套餐。

在其他银行，给小型企业、商贩、经营户提供贷款也得到鼓励开展，但整体计划并不多，所以银行人员必须自己想办法接触客户。据某银行一名信贷人员表示，由于银行鼓励寻找商贩与经营户客户，故为了获得贷款合同，她必须前往各个街区与组长打好关係，申请参加每週的生活 会以接触以及向经营户介绍各项贷款计划。

要开展必须投资

某商业股份银行领导告知，当前，中小企业、微型企业、商贩、经营户等客户正获视为“上帝”，因为从给此客户群提供贷款所获得的利息以及利润都更高，而用作投资的资金较为安全，风险低。因此，几乎所有银行都制定了集中在此客户群的政策。由于贷款资金需求不大，所以审查此客户群的卷宗也更加顺利。

再者，他们的特点是对贷款一事很有责任感，一旦发生风险，他们愿意出售财产或向熟人借贷来偿债，而不是如大企业迟迟不肯偿还。然而倒过来，银行也要在产品与人手方面作出大投资，甚至初期必须接受损失以为客户提供辅助的经费，所以很多银行仍不敢开展。因此，来到此客户群的资金仅是有起色，而未能满足到市场上大部分现有需求。

据某金融专家指出，小型企业、微型企业、经营户、商贩的特点是只投资在主要经营领域，所以相当安全及少风险。然而，务求可以开发此客户群，银行必须在产品与人方面作出投资。具体是，银行必须瞭解 这些对象在哪个环节遇到困难以提  供合适的产品，从而才能刺激资金 流动。

最近期间，多家银行也致力招聘人员，而且要求不高，例如任何专科的高等或中专毕业亦可，只要对银行  金融领域有基本的认识。目的是寻找、发展新客户，提高商贩信贷、个人信贷零售产品的营业额。凭藉大量人手，银行才可以开展“积小成大”的经营方式，跟进不需抵押资产，而只根据从数百万至数亿元的月收入来提供的贷款。